10 Pilihan tersedia86,5/100 Rata-rata skor Financer4 Ulasan pengguna1,75% Bunga terendah
Pinjaman Online
3.303 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan1,75% - 21%
Jumlah pinjamanRp 1.000.000 - Rp 100.000.000
Periode pinjaman1 - 3 tahun
Usia minimal21
Pendapatan minimalRp 3.000.000
Perpanjangan pinjamanYa
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari Bank Mega. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari Honest. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari Bank Mandiri. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Suku bunga dan biaya bersifat indikatif; periksa situs resmi Bank Mandiri untuk syarat terbaru.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
8,25% - 18%
Jumlah pinjaman
Rp 5.000.000 - Rp 1.500.000.000
Periode pinjaman
1 - 15 tahun
Biaya administrasi
1%
Biaya bulanan
Provisi 1%
Persyaratan
Usia minimal
21
Pendapatan minimal
Rp 3.000.000
Bank nasional diperlukan
Ya
Nomor telepon nasional diperlukan
Ya
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Ya
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Ya
Pelunasan awal
Ya
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Jam pembayaran
08.00–15.00 WIB
Tingkat persetujuan
80%
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
17 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan9,48% - 30%
Jumlah pinjamanRp 2.000.000 - Rp 50.000.000
Periode pinjaman11 - 47 hari
Usia minimal18
Pendapatan minimalRp 2.000.000
Biaya bulanan0,79%-2,5%/bulan; DP min 15%
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari FIFGROUP. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Bunga 0,79%-2,5% per bulan flat (setara ~9,5%-30%/tahun). Pembiayaan motor Honda/Astra. Indikatif; cek fifgroup.co.id.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
9,48% - 30%
Jumlah pinjaman
Rp 2.000.000 - Rp 50.000.000
Periode pinjaman
11 - 47 hari
Biaya bulanan
0,79%-2,5%/bulan; DP min 15%
Persyaratan
Usia minimal
18
Pendapatan minimal
Rp 2.000.000
Bank nasional diperlukan
Tidak
Nomor telepon nasional diperlukan
Tidak
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Tidak
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Tidak
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
24 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan8,13% - 14%
Jumlah pinjamanRp 1.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman1 - 5 tahun
Usia minimal21
Pendapatan minimalRp 3.000.000
Biaya bulanan0,9% - 1,1%
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari BRI. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Suku bunga dan biaya bersifat indikatif; periksa situs resmi BRI untuk syarat terbaru.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
8,13% - 14%
Jumlah pinjaman
Rp 1.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman
1 - 5 tahun
Biaya bulanan
0,9% - 1,1%
Persyaratan
Usia minimal
21
Pendapatan minimal
Rp 3.000.000
Bank nasional diperlukan
Ya
Nomor telepon nasional diperlukan
Ya
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Ya
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Ya
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Jam pembayaran
08.00–15.00 WIB
Tingkat persetujuan
85%
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
19 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan18% - 30%
Jumlah pinjamanRp 2.000.000 - Rp 50.000.000
Periode pinjaman6 - 36 hari
Usia minimal18
Pendapatan minimalRp 2.000.000
Biaya bulanan1,5%-2,5%/bulan; DP min 10%
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari BAF. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Bunga ~1,5%-2,5% per bulan flat (setara ~18%-30%/tahun). Pembiayaan motor Yamaha. Indikatif; cek baf.id.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
18% - 30%
Jumlah pinjaman
Rp 2.000.000 - Rp 50.000.000
Periode pinjaman
6 - 36 hari
Biaya bulanan
1,5%-2,5%/bulan; DP min 10%
Persyaratan
Usia minimal
18
Pendapatan minimal
Rp 2.000.000
Bank nasional diperlukan
Tidak
Nomor telepon nasional diperlukan
Tidak
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Tidak
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Tidak
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
19 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan6,02% - 26,51%
Jumlah pinjamanRp 2.000.000 - Rp 50.000.000
Periode pinjaman12 - 36 hari
Usia minimal18
Pendapatan minimalRp 2.000.000
Biaya bulananDP 10-20%
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari WOM Finance. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Bunga flat 6,02%-26,51%/tahun (MotorKu, motor baru/bekas). Indikatif; cek wom.co.id.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
6,02% - 26,51%
Jumlah pinjaman
Rp 2.000.000 - Rp 50.000.000
Periode pinjaman
12 - 36 hari
Biaya bulanan
DP 10-20%
Persyaratan
Usia minimal
18
Pendapatan minimal
Rp 2.000.000
Bank nasional diperlukan
Tidak
Nomor telepon nasional diperlukan
Tidak
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Tidak
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Tidak
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
16 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan4% - 12%
Jumlah pinjamanRp 30.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman12 hari - 2 bulan
Usia minimal21
Pendapatan minimalRp 3.000.000
Biaya bulananDP ~20%
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari Adira Finance. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Bunga flat ~4%-12%/tahun tergantung usia mobil/tenor (perkiraan). Indikatif; cek adira.co.id.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
4% - 12%
Jumlah pinjaman
Rp 30.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman
12 hari - 2 bulan
Biaya bulanan
DP ~20%
Persyaratan
Usia minimal
21
Pendapatan minimal
Rp 3.000.000
Bank nasional diperlukan
Tidak
Nomor telepon nasional diperlukan
Tidak
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Tidak
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Tidak
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
17 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan3,38% - 7,5%
Jumlah pinjamanRp 30.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman12 - 72 hari
Usia minimal21
Pendapatan minimalRp 3.000.000
Biaya bulananDP mulai ~20%
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari Mandiri Tunas Finance. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Bunga flat mulai 3,38%/tahun (mobil baru). Indikatif; cek mtf.co.id.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
3,38% - 7,5%
Jumlah pinjaman
Rp 30.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman
12 - 72 hari
Biaya bulanan
DP mulai ~20%
Persyaratan
Usia minimal
21
Pendapatan minimal
Rp 3.000.000
Bank nasional diperlukan
Tidak
Nomor telepon nasional diperlukan
Tidak
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Tidak
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Tidak
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Pinjaman Online
17 pelanggan memilih ini
Suku bunga tahunan3,38% - 12,25%
Jumlah pinjamanRp 30.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman12 - 72 hari
Usia minimal21
Pendapatan minimalRp 3.000.000
Biaya bulananDP min 20% (baru) / 30% (bekas)
Ini adalah perhitungan yang dilakukan oleh Financer dan tidak mencerminkan biaya sebenarnya dari BCA Finance. Penilaian kredit individual akan dilakukan oleh perusahaan.Menghitung
Bunga flat 3,38%-12,25%/tahun (mobil baru s/d bekas); biaya efektif lebih tinggi. Indikatif; cek bcafinance.co.id.
Syarat & biaya
Suku bunga tahunan
3,38% - 12,25%
Jumlah pinjaman
Rp 30.000.000 - Rp 500.000.000
Periode pinjaman
12 - 72 hari
Biaya bulanan
DP min 20% (baru) / 30% (bekas)
Persyaratan
Usia minimal
21
Pendapatan minimal
Rp 3.000.000
Bank nasional diperlukan
Tidak
Nomor telepon nasional diperlukan
Tidak
Kewarganegaraan diperlukan
Tidak
Identifikasi elektronik
Tidak
Fitur
Penandatangan bersama dimungkinkan
Tidak
Periode pembatalan
Tidak
Menerima riwayat kredit buruk
Tidak
Pembayaran akhir pekan
Tidak
Perpanjangan pinjaman
Tidak
Pelunasan awal
Tidak
Pembayaran dalam 24 jam
Tidak
Broker pinjaman
Tidak
Pinjaman tanpa bunga
Tidak
Kolom tambahan
Tingkat persetujuan tinggi
Tidak
Perusahaan yang direkomendasikan
Tidak
Meskipun kami berusaha keras untuk menjaga data tetap terbaru, kami tidak dapat menjamin keakuratan lengkap secara harian
Filter
Jumlah pinjaman
Syarat kelayakan
Tag
Statistik Produk
Rincian lengkap semua data dari produk dalam perbandingan ini untuk membantu Anda membuat keputusan yang tepat.
Jumlah pinjaman
Rp 1.000.000 - Rp 1.500.000.000 (Rp 197.700.000)
Periode pinjaman
6 hari - 183 bulan (18 bulan)
Suku bunga tahunan
1,75% - 30% (12,82%)
Usia minimal
18 - 21 (20,1)
Pendapatan minimal
Rp 2.000.000 - Rp 3.000.000 (Rp 2.700.000)
Bank nasional diperlukan
4 (40%)
Nomor telepon nasional diperlukan
4 (40%)
Kewarganegaraan diperlukan
2 (20%)
Identifikasi elektronik
4 (40%)
Menerima riwayat kredit buruk
0 (0%)
Pembayaran dalam 24 jam
0 (0%)
Pembayaran akhir pekan
1 (10%)
Perpanjangan pinjaman
2 (20%)
Pelunasan awal
4 (40%)
Broker pinjaman
0 (0%)
Tingkat persetujuan
80% - 90% (83,75%)
Periode pembatalan
2 (20%)
Statistik berdasarkan 10 produk Pinjaman di database kami.
PerusahaanTerendahTertinggi
Bank Mega1,75%21%
Honest1,75%21%
Bank Mandiri8,25%18%
FIFGROUP9,48%30%
BRI8,13%14%
BAF18%30%
WOM Finance6,02%26,51%
Adira Finance4%12%
Mandiri Tunas Finance3,38%7,5%
BCA Finance3,38%12,25%
Suku Bunga
Lihat perbandingan suku bunga dari semua penyedia. Grafik menunjukkan rentang antara bunga terendah dan tertinggi yang ditawarkan setiap perusahaan.
Pilihan Financer
Rating tertinggi
Honest
Tanpa biaya tahunan, denda keterlambatan, dan biaya transaksi luar negeri. Biaya admin 0%-6,49% dari tagihan, dikembalikan 100% jika bayar penuh tepat waktu. Bunga 1,75% per bulan hanya berlaku pada saldo yang belum dilunasi.
CS Honest bisa dihubungi via telepon (08001101101), WhatsApp, dan Instagram. Respon cukup baik di jam kerja, tetapi tidak selalu aktif di luar jam operasional.
Pengajuan mudah dalam 5 menit lewat aplikasi, persetujuan dalam 5 jam. Mendukung pembayaran via QRIS, transfer bank, e-wallet, dan minimarket. Belum ada fitur cicilan bertahap seperti kartu kredit bank besar.
Aplikasi Honest mudah digunakan dengan fitur pelacakan pengeluaran dan notifikasi real-time. Desain modern dan proses cepat. Beberapa pengguna melaporkan bug kecil di aplikasi.
Dapatkan kondisi eksklusif dari perusahaan finansial terbaik
Kredit Tanpa Agunan (KTA)
Butuh dana tunai tapi tidak punya aset untuk dijadikan jaminan? Kredit tanpa agunan (KTA) adalah solusi pinjaman tanpa agunan yang bisa Anda ajukan tanpa perlu menyerahkan jaminan seperti rumah atau kendaraan.
Di Financer, Anda bisa membandingkan berbagai produk KTA dari bank dan fintech yang sudah terdaftar di OJK. Cukup pilih jumlah pinjaman dan tenor yang diinginkan, lalu bandingkan bunga, biaya, dan syarat dari setiap penyedia.
Bunga KTA di Indonesia saat ini berkisar antara 0,88% hingga 2,75% per bulan (flat), tergantung bank dan profil kredit Anda. Plafon pinjaman mulai dari Rp1 juta hingga Rp300 juta dengan tenor 6 sampai 60 bulan.
Apa Itu Kredit Tanpa Agunan?
Kredit tanpa agunan (KTA) adalah jenis pinjaman online yang tidak memerlukan jaminan aset. Berbeda dengan KPR atau kredit mobil yang mengharuskan Anda menjaminkan properti atau kendaraan, KTA hanya mengandalkan penilaian kemampuan finansial Anda.
Karena tidak ada jaminan, bank menanggung risiko lebih besar. Akibatnya, suku bunga KTA umumnya lebih tinggi dibandingkan kredit dengan agunan, dan plafon pinjaman yang ditawarkan biasanya lebih kecil.
KTA cocok untuk berbagai kebutuhan seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, modal usaha kecil, biaya pernikahan, atau kebutuhan darurat lainnya. Dana yang dicairkan bisa digunakan untuk keperluan apa saja tanpa ada batasan dari pihak bank.
Perbedaan KTA dengan Pinjaman Berjaminan
Memahami perbedaan antara KTA dan pinjaman berjaminan akan membantu Anda memilih produk yang tepat.
Aspek
KTA (Tanpa Agunan)
Kredit Berjaminan
Jaminan
Tidak diperlukan
Wajib (rumah, kendaraan, dll.)
Bunga
0,88% - 2,75% per bulan (flat)
0,3% - 1,5% per bulan
Plafon
Rp1 juta - Rp300 juta
Hingga miliaran rupiah
Tenor
6 - 60 bulan
Hingga 20 tahun (KPR)
Pencairan
1 - 7 hari kerja
2 - 4 minggu
Risiko aset
Tidak ada
Aset bisa disita jika gagal bayar
Jenis-Jenis KTA di Indonesia
Ada beberapa jenis KTA yang tersedia di Indonesia, masing-masing dengan karakteristik berbeda.
KTA Bank Konvensional - Ditawarkan oleh bank umum seperti BCA, Mandiri, BRI, BNI, dan DBS. Bunga cenderung lebih rendah (mulai 0,88%/bulan) tapi syarat lebih ketat, biasanya memerlukan slip gaji dan riwayat kredit bersih.
KTA Online (Fintech) - Disediakan oleh perusahaan fintech yang terdaftar di OJK. Proses pengajuan lebih cepat dan syarat lebih fleksibel, tapi bunga umumnya lebih tinggi.
KTA Syariah - Menggunakan akad murabahah atau wakalah sesuai prinsip Islam. Tersedia di bank syariah seperti BSI, Bank Muamalat, dan CIMB Niaga Syariah. Lihat perbandingan lengkap di halaman pinjaman syariah.
KTA Payroll - Khusus untuk karyawan yang menerima gaji melalui bank tertentu. Bunga biasanya lebih rendah karena bank sudah mengetahui penghasilan Anda.
KTA Tanpa Kartu Kredit - Beberapa bank dan fintech menawarkan KTA tanpa syarat kepemilikan kartu kredit, cocok untuk yang baru pertama kali mengajukan pinjaman.
Cara Kerja Kredit Tanpa Agunan
Proses KTA sebenarnya cukup sederhana. Berikut tahapan yang perlu Anda lewati dari pengajuan hingga pencairan dana.
Bandingkan Penawaran KTA
Gunakan tools perbandingan di Financer untuk membandingkan bunga, plafon, tenor, dan biaya dari berbagai penyedia KTA. Pilih produk yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan bayar Anda.
Ajukan Pinjaman
Setelah memilih KTA yang cocok, klik tombol pengajuan dan Anda akan diarahkan ke situs resmi penyedia pinjaman. Isi formulir pengajuan dengan data diri, informasi pekerjaan, dan dokumen yang diminta seperti KTP, slip gaji, NPWP, dan rekening koran.
Verifikasi dan Analisis Kredit
Bank atau fintech akan memverifikasi data Anda dan mengecek riwayat kredit melalui SLIK OJK. Mereka mengevaluasi penghasilan, rasio utang, dan kemampuan bayar untuk menentukan kelayakan.
Persetujuan dan Pencairan Dana
Jika disetujui, bank akan menawarkan jumlah pinjaman, bunga, dan tenor. Setelah Anda menyetujui persyaratan, dana dicairkan ke rekening dalam 1 sampai 7 hari kerja. Beberapa KTA online bahkan bisa cair di hari yang sama.
Bayar Cicilan Bulanan
Anda wajib membayar cicilan setiap bulan sesuai jadwal yang disepakati. Cicilan mencakup pokok pinjaman dan bunga. Pastikan bayar tepat waktu untuk menghindari denda keterlambatan dan menjaga riwayat kredit tetap bersih.
Persyaratan KTA
Setiap bank punya persyaratan berbeda, tapi secara umum berikut syarat yang perlu Anda siapkan.
Usia: Minimal 21 tahun dan maksimal 55-60 tahun saat pinjaman lunas.
Penghasilan: Minimal Rp3 juta per bulan (bank konvensional biasanya Rp5 juta).
Dokumen wajib: KTP, NPWP, slip gaji atau surat keterangan penghasilan, dan rekening koran 3 bulan terakhir.
Masa kerja: Minimal 1 tahun untuk karyawan atau 2 tahun untuk wiraswasta.
Riwayat kredit: Kolektibilitas lancar (skor 1) di SLIK OJK. Cek status Anda di SLIK OJK sebelum mengajukan.
Domisili: Berdomisili di area layanan bank atau fintech yang bersangkutan.
Biaya-Biaya KTA yang Perlu Diketahui
Selain bunga bulanan, ada beberapa biaya lain yang perlu Anda perhitungkan sebelum mengajukan KTA.
Jenis Biaya
Kisaran
Keterangan
Bunga
0,88% - 2,75% per bulan (flat)
Tergantung bank dan profil kredit
Biaya administrasi
Rp99.000 - Rp399.000
Dipotong dari dana pencairan
Provisi
1% - 3,5% dari plafon
Biaya awal yang dipotong dari pinjaman
Biaya tahunan
Rp115.000 - 1,95% dari plafon
Dikenakan setiap tahun selama masa pinjaman
Denda keterlambatan
Rp250.000 atau 6% dari cicilan
Dikenakan jika telat bayar
Pelunasan dipercepat
5% - 8% dari sisa pokok
Penalti jika melunasi sebelum tenor berakhir
Cara Membandingkan KTA di Financer
Membandingkan KTA secara manual bisa memakan waktu karena setiap bank punya struktur biaya berbeda. Di Financer, Anda bisa menemukan KTA online proses cepat dengan mudah.
Tentukan jumlah dan tenor
Masukkan jumlah pinjaman yang dibutuhkan dan pilih jangka waktu cicilan yang sesuai kemampuan Anda. Idealnya, cicilan bulanan tidak melebihi 30% dari penghasilan.
Bandingkan penawaran
Sistem kami akan menampilkan produk KTA yang tersedia beserta bunga, biaya, dan persyaratannya. Anda bisa mengurutkan berdasarkan bunga terendah atau plafon tertinggi.
Pilih dan ajukan
Klik produk yang paling cocok dan Anda akan diarahkan ke situs resmi penyedia untuk mengisi formulir pengajuan.
Terima dana
Setelah pengajuan disetujui, dana akan masuk ke rekening Anda. Proses pencairan berkisar antara 1 sampai 7 hari kerja.
Kelebihan dan Kekurangan KTA
Sebelum mengajukan KTA, pertimbangkan kelebihan dan kekurangannya berikut ini.
Kelebihan KTA
Tidak perlu jaminan aset seperti rumah atau kendaraan.
Proses pengajuan cepat, bahkan bisa dilakukan secara online kapan saja.
Dana cair dalam 1-7 hari kerja, beberapa fintech bisa cair di hari yang sama.
Dana bebas digunakan untuk keperluan apa saja.
Plafon fleksibel mulai dari Rp1 juta hingga Rp300 juta.
Banyak pilihan penyedia yang terdaftar dan diawasi OJK.
Kekurangan KTA
Suku bunga lebih tinggi dibandingkan kredit dengan agunan.
Plafon pinjaman terbatas, biasanya maksimal Rp300 juta.
Tenor lebih pendek (maksimal 5 tahun untuk sebagian besar produk).
Persyaratan penghasilan minimum bisa menjadi kendala bagi pekerja informal.
Denda pelunasan dipercepat bisa mencapai 5-8% dari sisa pokok pinjaman.
Tips Memilih KTA yang Tepat
Memilih KTA yang salah bisa membuat Anda membayar lebih mahal dari yang seharusnya. Berikut panduan agar Anda mendapatkan kredit tanpa agunan bunga rendah dengan proses terbaik.
Hitung kemampuan bayar - Alokasikan maksimal 30% dari penghasilan bulanan untuk cicilan. Jika gaji Rp10 juta, cicilan KTA sebaiknya tidak lebih dari Rp3 juta per bulan.
Bandingkan total biaya, bukan hanya bunga - Bunga 0,88% per bulan terdengar murah, tapi tambahkan provisi 3%, biaya admin Rp399.000, dan biaya tahunan. Total biaya bisa jauh lebih besar dari yang Anda bayangkan.
Pilih tenor yang sesuai - Tenor panjang membuat cicilan lebih ringan, tapi total bunga yang dibayar jadi lebih besar. Pilih keseimbangan antara cicilan terjangkau dan total biaya minimal.
Pastikan terdaftar di OJK - Hanya ajukan KTA di lembaga yang terdaftar dan diawasi OJK. Cek langsung di situs resmi OJK atau gunakan perbandingan di Financer yang sudah dikurasi.
Baca syarat dan ketentuan - Perhatikan denda keterlambatan, penalti pelunasan dipercepat, dan biaya tersembunyi lainnya sebelum menandatangani perjanjian.
Jangan pinjam lebih dari kebutuhan - Pinjaman yang lebih besar berarti cicilan dan bunga yang lebih besar juga. Ajukan sesuai kebutuhan aktual Anda.
Alternatif Selain KTA
KTA bukan satu-satunya pilihan pinjaman. Tergantung kebutuhan Anda, alternatif berikut mungkin lebih cocok.
Kredit multiguna - Jika Anda punya aset yang bisa dijaminkan, bunga biasanya lebih rendah dari KTA.
Pinjaman karyawan - Khusus untuk karyawan dengan potongan gaji langsung. Bunga lebih rendah dan proses lebih mudah.
KPR - Untuk kebutuhan pembelian atau renovasi rumah, KPR menawarkan tenor panjang hingga 20 tahun.
Pinjaman modal usaha - Jika dana digunakan untuk usaha, produk pinjaman usaha biasanya menawarkan plafon lebih besar dan bunga lebih kompetitif.
Kredit tanpa agunan (KTA) adalah solusi praktis bagi Anda yang butuh dana cepat tanpa harus menjaminkan aset. Kuncinya adalah membandingkan penawaran dari beberapa bank atau fintech sebelum memutuskan.
Gunakan tools perbandingan di Financer untuk menemukan KTA dengan bunga terendah dan proses tercepat. Semua penyedia yang kami tampilkan sudah terdaftar dan diawasi OJK, jadi Anda bisa mengajukan dengan tenang.
Pastikan Anda menghitung total biaya pinjaman dan hanya meminjam sesuai kebutuhan agar cicilan tidak membebani keuangan.
Pertanyaan Umum tentang KTA
Apa itu KTA?
KTA (Kredit Tanpa Agunan) adalah produk pinjaman dari bank atau fintech yang tidak memerlukan jaminan aset seperti rumah atau kendaraan. Pinjaman ini mengandalkan penilaian kemampuan finansial peminjam, sehingga proses pengajuannya lebih cepat dibandingkan kredit berjaminan.
Apa kepanjangan dari KTA?
KTA adalah singkatan dari Kredit Tanpa Agunan. Istilah "agunan" berarti jaminan atau kolateral yang biasanya diminta bank saat memberikan pinjaman.
Berapa bunga KTA saat ini?
Bunga KTA di Indonesia berkisar antara 0,88% hingga 2,75% per bulan (flat) untuk bank konvensional. DBS dan BCA menawarkan bunga terendah mulai 0,88% per bulan untuk nasabah dengan profil kredit yang baik. Fintech lending biasanya mengenakan bunga lebih tinggi.
Apakah di bank bisa pinjam uang tanpa jaminan?
Ya, hampir semua bank besar di Indonesia menyediakan produk KTA (pinjaman tanpa jaminan). BCA, Mandiri, BRI, BNI, DBS, CIMB Niaga, dan HSBC adalah beberapa bank yang menawarkan KTA dengan plafon hingga Rp300 juta.
KTA yang paling cepat cair?
Untuk pencairan tercepat, KTA online dari fintech biasanya cair dalam 1 hari kerja. Dari bank, DBS digibank KTA dikenal cepat dengan proses 100% online. BCA Xtra Cash dan CIMB Niaga KTA juga termasuk yang relatif cepat dengan pencairan 1-3 hari kerja.
Apa saja syarat mengajukan KTA?
Syarat umum KTA meliputi: usia minimal 21 tahun, penghasilan minimum Rp3-5 juta per bulan, dokumen KTP, NPWP, slip gaji, dan rekening koran 3 bulan terakhir. Beberapa bank juga mensyaratkan kepemilikan kartu kredit dan riwayat kredit bersih di SLIK OJK.
Apa bedanya KTA dan pinjaman online?
KTA bank biasanya menawarkan plafon lebih besar (hingga Rp300 juta), bunga lebih rendah, dan tenor lebih panjang. Pinjaman online (pinjol) umumnya menawarkan plafon lebih kecil dengan proses lebih cepat, tapi bunga cenderung lebih tinggi. Keduanya bisa diajukan secara online.
Bagaimana jika pengajuan KTA ditolak?
Pengajuan KTA bisa ditolak karena riwayat kredit buruk di SLIK OJK, penghasilan di bawah syarat minimum, atau rasio utang terlalu tinggi. Langkah yang bisa dilakukan: lunasi tunggakan yang ada, tingkatkan penghasilan, atau coba ajukan di lembaga dengan persyaratan lebih fleksibel.
Yuk, berlangganan *Financer Stacks* panduan keuangan mingguan yang membantu Anda menguasai dasar-dasar keuangan, meningkatkan pendapatan tambahan, dan menciptakan kehidupan di mana uang bekerja untuk Anda. Gratis!
