KPR Terbaik di Indonesia 2026

- 15 Jul 2026

Kami mematuhi

Bunga KPR promo mulai dari 2,65% per tahun di 2026.
Bandingkan penawaran dari BTN, BCA, Mandiri, BNI, dan bank lainnya.
Ajukan KPR secara online dan dapatkan persetujuan lebih cepat.

Ingin Punya Rumah? KPR Bisa Jadi Solusinya

Harga properti di Indonesia terus naik setiap tahun. Data Bank Indonesia menunjukkan rata-rata kenaikan harga rumah sekitar 1,5% hingga 2% per tahun. Beli rumah secara tunai makin sulit, terutama di kota-kota besar seperti Jakarta, Surabaya, dan Bandung.

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) memungkinkan Anda memiliki rumah dengan membayar uang muka terlebih dahulu, lalu mencicil sisanya setiap bulan dalam jangka waktu 5 hingga 30 tahun.

Di halaman ini, Anda bisa membandingkan penawaran KPR dari berbagai bank di Indonesia. Temukan bunga terendah, simulasikan cicilan, dan ajukan KPR yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.

Apa Itu KPR?

KPR adalah singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah. Ini adalah fasilitas pinjaman dari bank atau lembaga keuangan yang digunakan untuk membeli properti, baik rumah tapak, apartemen, ruko, maupun rumah susun.

Dengan KPR, Anda tidak perlu menyiapkan seluruh harga rumah di awal. Cukup bayar uang muka (biasanya 0% hingga 20% dari harga properti), dan sisanya dibiayai bank. Anda kemudian mencicil setiap bulan selama tenor yang disepakati.

Bank akan menahan sertifikat properti sebagai jaminan sampai seluruh cicilan lunas. Setelah lunas, sertifikat dikembalikan sepenuhnya atas nama Anda.

Bunga KPR Bank di Indonesia 2026

Setiap bank menawarkan suku bunga KPR yang berbeda. Berikut perbandingan bunga KPR promo (fixed rate) dari bank-bank besar di Indonesia per awal 2026:

Bank	Bunga Promo (Fixed)	Periode Fixed	Bunga Floating Setelahnya
BCA	Mulai 2,65% eff.p.a	1 tahun	Mengikuti suku bunga pasar
Bank Mandiri	Mulai 3,88% eff.p.a	3 tahun	Mengikuti suku bunga pasar
BTN	Mulai 2,99% eff.p.a	1 tahun	Mengikuti suku bunga pasar
BNI	Mulai 3,00% eff.p.a	1 tahun	Mengikuti suku bunga pasar
CIMB Niaga	Mulai 4,50% eff.p.a	3-5 tahun	Mengikuti suku bunga pasar
BSI	Setara 4,15%	Margin step-up	Margin mengikuti kebijakan bank
BRI	Mulai 3,65% eff.p.a	2 tahun (KPR Green)	Mengikuti suku bunga pasar
BTN (FLPP Subsidi)	5,00% flat	Sepanjang tenor	Tetap 5,00%

Cara Kerja KPR

Proses KPR melibatkan beberapa tahap, mulai dari pengajuan hingga pelunasan. Memahami cara kerjanya membantu Anda mempersiapkan dokumen dan keuangan dengan lebih baik.

Berikut tahapan KPR dari awal hingga akhir:

Pengajuan KPR

Ajukan permohonan KPR ke bank pilihan Anda dengan melengkapi dokumen seperti KTP, slip gaji, rekening koran, NPWP, dan dokumen properti yang akan dibeli.

Pengecekan SLIK OJK

Bank akan memeriksa riwayat kredit Anda melalui SLIK OJK. Sistem ini mencatat status kolektibilitas kredit Anda (skala 1-5). Status 1 (lancar) meningkatkan peluang persetujuan. Status 3-5 kemungkinan besar ditolak.

Penilaian Properti (Appraisal)

Bank mengirim tim penilai independen untuk menentukan nilai pasar properti yang akan Anda beli. Jumlah pinjaman yang disetujui berdasarkan hasil appraisal ini, bukan harga yang disepakati dengan penjual.

Persetujuan dan Penetapan Plafon

Jika disetujui, bank menetapkan plafon pinjaman (maksimal 80-90% dari nilai appraisal), tenor, dan suku bunga. Anda diminta membayar uang muka sisanya.

Akad Kredit dan Pencairan

Proses akad kredit dilakukan di hadapan notaris. Setelah penandatanganan, bank mencairkan dana langsung ke penjual properti. Sertifikat rumah ditahan bank sebagai jaminan.

Pembayaran Cicilan

Anda membayar cicilan KPR setiap bulan selama tenor yang disepakati. Cicilan terdiri dari pokok pinjaman dan bunga (KPR konvensional) atau margin keuntungan (KPR syariah).

Pelunasan dan Kepemilikan Penuh

Setelah seluruh cicilan lunas, bank menyerahkan sertifikat properti atas nama Anda. Anda juga bisa melunasi lebih awal, tetapi biasanya dikenakan penalti pelunasan dipercepat sekitar 1-3% dari sisa pokok.

Simulasi KPR: Berapa Cicilan per Bulan?

Salah satu pertanyaan paling umum sebelum mengajukan KPR rumah adalah berapa cicilan bulanannya. Berikut simulasi KPR untuk rumah seharga Rp500 juta dengan uang muka 20% (pinjaman Rp400 juta):

Tenor	Bunga Fixed 3%	Bunga Fixed 5%	Bunga 8% (Floating)
10 tahun	Rp3,86 juta/bulan	Rp4,24 juta/bulan	Rp4,85 juta/bulan
15 tahun	Rp2,76 juta/bulan	Rp3,16 juta/bulan	Rp3,82 juta/bulan
20 tahun	Rp2,22 juta/bulan	Rp2,64 juta/bulan	Rp3,34 juta/bulan
25 tahun	Rp1,90 juta/bulan	Rp2,34 juta/bulan	Rp3,09 juta/bulan

Biaya KPR yang Perlu Anda Siapkan

Selain uang muka dan cicilan bulanan, ada beberapa biaya tambahan yang perlu diperhitungkan saat mengajukan KPR:

Uang Muka (Down Payment)

Pembayaran awal yang diberikan kepada bank, biasanya 0% hingga 20% dari harga properti. Beberapa bank dan program pemerintah menawarkan DP 0%, tetapi cicilan bulanan akan lebih besar.

Biaya Provisi

Komisi untuk bank atas persetujuan pinjaman, biasanya sekitar 1% dari total pinjaman. Untuk pinjaman Rp400 juta, biaya provisi sekitar Rp4 juta.

Biaya Administrasi

Biaya pengolahan dokumen KPR, berkisar Rp500.000 hingga Rp1.000.000.

Biaya Notaris dan BPHTB

Untuk pembuatan Akta Jual Beli (AJB), balik nama sertifikat, dan Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB). Total biaya ini bisa mencapai 5-7% dari nilai transaksi.

Premi Asuransi

Bank mewajibkan asuransi jiwa kredit dan asuransi kebakaran. Premi asuransi jiwa tergantung usia dan jumlah pinjaman. Asuransi kebakaran dihitung berdasarkan nilai bangunan.

Biaya Appraisal

Biaya penilaian properti oleh penilai independen, sekitar Rp500.000 hingga Rp1.500.000.

Bunga Fixed vs Floating: Mana yang Lebih Baik?

Memahami perbedaan antara bunga fixed dan floating sangat penting sebelum memilih KPR.

Bunga Fixed (Tetap)

Suku bunga tidak berubah selama periode tertentu (biasanya 1-5 tahun). Cicilan bulanan Anda tetap sama, sehingga lebih mudah merencanakan keuangan. Cocok untuk Anda yang menginginkan kepastian.

Bunga Floating (Mengambang)

Suku bunga mengikuti kondisi pasar dan kebijakan Bank Indonesia. Jika BI Rate turun, cicilan Anda bisa berkurang. Tapi jika naik, cicilan juga ikut naik. Bunga floating biasanya berlaku setelah masa promo fixed rate berakhir.

Bunga Anuitas

Cicilan bulanan tetap sama, tetapi komposisi pokok dan bunga berubah. Di awal, porsi bunga lebih besar. Di akhir tenor, porsi pokok yang lebih besar. Ini adalah skema yang paling umum digunakan bank di Indonesia.

Mana yang Harus Dipilih?

Jika Anda bisa melunasi sebagian besar pinjaman dalam 3-5 tahun pertama, pilih KPR dengan bunga fixed yang rendah. Jika tenor Anda panjang (15-25 tahun), fokuskan perhatian pada bunga floating karena ini yang akan Anda bayar selama sebagian besar masa pinjaman.

Jenis-Jenis KPR di Indonesia

Bank dan lembaga keuangan di Indonesia menyediakan beberapa jenis KPR yang bisa dipilih sesuai kebutuhan:

KPR Konvensional adalah kredit properti yang tersedia untuk semua orang. Suku bunga ditetapkan sesuai kebijakan masing-masing bank, bisa fixed maupun floating.
KPR Syariah menggunakan prinsip Islam tanpa bunga (riba). Bank membeli properti terlebih dahulu, lalu menjualnya kepada Anda dengan margin keuntungan yang disepakati di awal. Cicilan tetap hingga lunas. Tersedia di BSI, BNI Syariah, dan bank syariah lainnya. Bandingkan pinjaman syariah di sini.
KPR Subsidi (FLPP) adalah program pemerintah untuk masyarakat berpenghasilan rendah. Bunga tetap 5% sepanjang tenor, uang muka mulai 1%, dan bebas PPN. Dikelola oleh BTN dan beberapa bank pelaksana lainnya.
KPR Take Over memindahkan KPR dari satu bank ke bank lain untuk mendapatkan bunga yang lebih rendah atau syarat yang lebih menguntungkan.
KPR Refinancing menggunakan rumah yang sudah dimiliki sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman baru. Dana bisa digunakan untuk berbagai keperluan.
In-House KPR disediakan langsung oleh pengembang properti, tanpa melalui bank. Tenor biasanya lebih pendek (2-5 tahun) dan cicilan lebih besar.

KPR Subsidi FLPP 2026: Syarat dan Keuntungan

Program Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) adalah bantuan pemerintah Indonesia untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) memiliki rumah.

Keuntungan KPR FLPP

Bunga tetap 5% per tahun sepanjang tenor (tidak naik seperti KPR komersial)
Uang muka mulai dari 1%
Bebas PPN
Bantuan uang muka dari pemerintah (di beberapa program)
Tenor hingga 20 tahun

Syarat KPR Subsidi FLPP

Warga Negara Indonesia (WNI)
Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah
Belum pernah memiliki rumah
Belum pernah menerima subsidi perumahan dari pemerintah
Penghasilan maksimal Rp8 juta per bulan (bervariasi per wilayah, Jabodetabek hingga Rp12 juta untuk lajang)
Memiliki NPWP dan SPT Tahunan
Lolos verifikasi SLIK OJK

Harga Rumah Subsidi

Batas harga rumah subsidi FLPP berkisar Rp150 juta hingga Rp240 juta, tergantung wilayah. Program ini terutama dikelola oleh BTN dan beberapa bank pelaksana lainnya.

Syarat dan Dokumen Pengajuan KPR

Persyaratan umum untuk mengajukan KPR di bank atau lembaga keuangan di Indonesia:

Syarat Umum

Warga Negara Indonesia (WNI) berdomisili di Indonesia
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta) saat kredit berakhir
Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan (tergantung wilayah dan bank)
Karyawan dengan masa kerja minimal 1 tahun, atau wiraswasta dengan usaha yang telah berjalan minimal 2 tahun
Lolos pengecekan SLIK OJK dengan status kolektibilitas lancar

Dokumen yang Dibutuhkan

KTP suami dan istri (jika sudah menikah)
Kartu Keluarga (KK)
Surat nikah atau cerai (jika relevan)
Slip gaji 3 bulan terakhir (karyawan)
Rekening koran atau buku tabungan 3 bulan terakhir
Laporan keuangan (bagi wiraswasta)
NPWP Pribadi
SPT PPh Pribadi
Salinan sertifikat properti (SHM atau SHGB)
Salinan Persetujuan Bangunan Gedung (PBG, menggantikan IMB)
Formulir pengajuan KPR dari bank yang dipilih

Jenis Properti yang Bisa Diajukan KPR

KPR bisa digunakan untuk membeli berbagai jenis properti, antara lain:

Rumah tapak (landed house)
Apartemen
Ruko (rumah toko)
Rukan (rumah kantor)
Rumah susun (rusun)

Pastikan properti yang Anda beli memiliki sertifikat yang jelas (SHM atau SHGB) dan Persetujuan Bangunan Gedung (PBG) yang sesuai dengan kondisi bangunan.

Kelebihan dan Kekurangan KPR

Sebelum mengajukan KPR, penting untuk mempertimbangkan keuntungan dan risikonya:

Kelebihan KPR

Tidak perlu menyiapkan seluruh harga rumah di awal, cukup bayar uang muka
Cicilan bulanan yang bisa disesuaikan dengan tenor dan kemampuan finansial
Legalitas kepemilikan terjamin karena diproses melalui notaris dan bank
Nilai properti cenderung naik, sehingga bisa menjadi investasi jangka panjang
Program subsidi pemerintah (FLPP) membuat KPR lebih terjangkau bagi masyarakat berpenghasilan rendah
Beberapa bank menawarkan DP 0% dan bunga promo sangat rendah di tahun-tahun pertama

Kekurangan KPR

Total pembayaran bisa jauh lebih besar dari harga rumah karena akumulasi bunga selama tenor panjang
Bunga floating bisa naik drastis setelah masa promo berakhir, meningkatkan cicilan
Rumah bisa disita bank jika gagal membayar cicilan
Ada berbagai biaya tambahan (provisi, notaris, asuransi, BPHTB) yang perlu disiapkan di awal
Proses pengajuan membutuhkan banyak dokumen dan waktu persetujuan bisa berminggu-minggu

Tips Memilih KPR yang Tepat

Memilih KPR yang tepat bisa menghemat puluhan hingga ratusan juta rupiah selama masa pinjaman. Berikut tips yang perlu Anda perhatikan:

Bandingkan bunga dari minimal 3 bank sebelum memutuskan. Selisih 0,5% saja bisa menghemat puluhan juta rupiah selama tenor 20 tahun.
Perhatikan bunga setelah masa promo. Bunga fixed yang rendah di 2-3 tahun pertama bisa berubah menjadi floating 9-13%. Tanyakan berapa bunga floating yang berlaku.
Pastikan cicilan tidak melebihi 30% penghasilan agar keuangan tetap stabil dan Anda masih punya ruang untuk kebutuhan lain.
Pilih tenor yang sesuai. Tenor panjang (20-25 tahun) membuat cicilan ringan tapi total bunga sangat besar. Tenor pendek (10-15 tahun) lebih hemat total.
Cek semua biaya di awal. Biaya provisi, administrasi, notaris, asuransi, dan BPHTB bisa mencapai 5-10% dari harga rumah.
Pastikan bank terdaftar dan diawasi OJK. Ini melindungi hak Anda sebagai nasabah.
Manfaatkan program KPR subsidi jika Anda memenuhi syarat. Bunga tetap 5% sepanjang tenor jauh lebih ringan dari KPR komersial.
Pertimbangkan KPR syariah jika Anda menginginkan cicilan yang tetap dan tidak terpengaruh fluktuasi suku bunga pasar.

Cara Mengajukan KPR di Financer

Financer memudahkan Anda membandingkan dan mengajukan KPR dari berbagai bank di Indonesia.

Bandingkan Penawaran KPR

Gunakan alat perbandingan di bagian atas halaman ini untuk melihat penawaran KPR dari berbagai bank. Anda bisa melihat suku bunga, tenor, dan persyaratan masing-masing.

Pilih KPR yang Sesuai

Pilih KPR dengan bunga dan tenor yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda. Perhatikan juga bunga setelah masa promo.

Isi Formulir dan Siapkan Dokumen

Klik tombol ajukan untuk diarahkan ke situs resmi bank. Isi formulir aplikasi KPR secara online dan siapkan dokumen yang diperlukan.

Tunggu Persetujuan

Bank akan memproses pengajuan Anda, termasuk pengecekan SLIK OJK dan appraisal properti. Proses ini biasanya memakan waktu 2-4 minggu.

Sumber

Pertanyaan Umum Seputar KPR

Apa itu KPR?

KPR adalah singkatan dari Kredit Pemilikan Rumah, yaitu fasilitas pinjaman dari bank untuk membeli properti. Anda membayar uang muka di awal, lalu mencicil sisanya setiap bulan selama tenor yang disepakati (5-30 tahun).

Berapa bunga KPR di Indonesia 2026?

Bunga KPR promo (fixed rate) berkisar 2,65% hingga 5% per tahun untuk 1-5 tahun pertama. Setelah masa promo, bunga berubah menjadi floating rate sekitar 9% hingga 13%. Untuk KPR subsidi FLPP, bunga tetap 5% sepanjang tenor.

Apa saja syarat mengajukan KPR?

Syarat utama mengajukan KPR meliputi:

WNI berusia 21-55 tahun (karyawan) atau 65 tahun (wiraswasta)
Penghasilan tetap minimal Rp3 juta per bulan
Masa kerja minimal 1 tahun (karyawan) atau usaha berjalan 2 tahun (wiraswasta)
Lolos pengecekan SLIK OJK
Memiliki KTP, KK, NPWP, slip gaji, dan rekening koran 3 bulan terakhir

Berapa uang muka (DP) KPR?

Uang muka KPR umumnya berkisar 0% hingga 20% dari harga properti. Beberapa bank dan program pemerintah menawarkan DP 0%, tetapi cicilan bulanan akan lebih besar. Untuk KPR subsidi FLPP, DP minimal 1%.

Berapa cicilan KPR per bulan?

Cicilan KPR tergantung pada jumlah pinjaman, suku bunga, dan tenor. Sebagai contoh, untuk rumah Rp500 juta dengan DP 20% (pinjaman Rp400 juta) dan bunga 5%, cicilan sekitar Rp2,64 juta per bulan untuk tenor 20 tahun.

Apa itu KPR Syariah?

KPR Syariah adalah kredit properti yang menggunakan prinsip Islam tanpa bunga (riba). Bank membeli properti terlebih dahulu, lalu menjualnya kepada nasabah dengan margin keuntungan yang disepakati di awal. Keuntungannya, cicilan tetap sama hingga lunas karena tidak terpengaruh fluktuasi suku bunga.

Apa itu KPR subsidi FLPP?

KPR subsidi FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan) adalah program pemerintah untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah memiliki rumah. Bunga tetap 5% sepanjang tenor, DP mulai 1%, dan bebas PPN. Syarat utamanya belum pernah memiliki rumah dan penghasilan maksimal Rp8 juta per bulan.

Apa yang terjadi jika tidak bisa membayar cicilan KPR?

Jika Anda tidak mampu membayar cicilan KPR, bank akan memberikan surat peringatan. Jika tetap tidak bisa membayar, bank berhak menyita dan melelang properti Anda untuk melunasi sisa pinjaman. Segera hubungi bank untuk negosiasi restrukturisasi kredit sebelum situasi memburuk.

Berapa bunga KPR BTN 2026?

BTN menawarkan bunga KPR promo mulai dari 2,99% fixed 1 tahun untuk rumah pertama. Untuk KPR subsidi FLPP, bunga tetap 5% per tahun sepanjang tenor. Bunga floating setelah masa promo mengikuti suku bunga pasar.

Apa perbedaan bunga fixed dan floating pada KPR?

Bunga fixed (tetap) tidak berubah selama periode tertentu (1-5 tahun pertama), sehingga cicilan Anda stabil. Bunga floating (mengambang) mengikuti suku bunga pasar dan bisa naik atau turun. Sebagian besar KPR menerapkan bunga fixed di awal kemudian berubah menjadi floating.

Apakah bisa melunasi KPR lebih awal?

Ya, Anda bisa melunasi KPR lebih awal. Namun, bank biasanya mengenakan penalti pelunasan dipercepat sekitar 1-3% dari sisa pokok pinjaman. Periksa ketentuan penalti di perjanjian kredit Anda sebelum memutuskan pelunasan awal.

Dokumen apa yang diterima setelah akad kredit KPR?

Setelah akad kredit, Anda akan menerima salinan perjanjian kredit, Akta Jual Beli (AJB), dan surat tanda terima dokumen. Sertifikat tanah dan Persetujuan Bangunan Gedung (PBG) akan ditahan bank sebagai jaminan sampai kredit lunas.

Financer Talks

Punya pertanyaan tentang topik ini? Tanyakan pada komunitas.

Lihat semua