A
Anonim
Pakar keuangan · Financer
Kalkulator Refinancing
Pakai kalkulator refinancing untuk hitung cicilan baru, total hemat, dan titik balik modal saat take over kredit rumah ke bunga yang lebih rendah.
Rp
Rp 1.414sekarang→Rp 1.228setelah pembiayaan ulang
Rp 185Penghematan bulanan
Titik impas: 1 thn 10 bln | Total penghematan selama seluruh masa pinjaman: Rp 51.615
Penghematan dari waktu ke waktu
Penghematan kumulatif vs. mempertahankan pinjaman saat ini — negatif sampai biaya tertutup
Rincian tahunan
| Tahun | Pinjaman saat ini (telah dibayar) | Pembiayaan ulang (telah dibayar) | Penghematan bersih |
|---|---|---|---|
| Tahun 1 | Rp 16.963 | Rp 18.738 | -Rp 1.775 |
| Tahun 2 | Rp 33.925 | Rp 33.476 | Rp 449 |
| Tahun 3 | Rp 50.888 | Rp 48.214 | Rp 2.674 |
| Tahun 4 | Rp 67.851 | Rp 62.952 | Rp 4.898 |
| Tahun 5 | Rp 84.814 | Rp 77.690 | Rp 7.123 |
| Tahun 6 | Rp 101.776 | Rp 92.429 | Rp 9.348 |
| Tahun 7 | Rp 118.739 | Rp 107.167 | Rp 11.572 |
| Tahun 8 | Rp 135.702 | Rp 121.905 | Rp 13.797 |
| Tahun 9 | Rp 152.664 | Rp 136.643 | Rp 16.021 |
| Tahun 10 | Rp 169.627 | Rp 151.381 | Rp 18.246 |
| Tahun 11 | Rp 186.590 | Rp 166.119 | Rp 20.471 |
| Tahun 12 | Rp 203.552 | Rp 180.857 | Rp 22.695 |
| Tahun 13 | Rp 220.515 | Rp 195.595 | Rp 24.920 |
| Tahun 14 | Rp 237.478 | Rp 210.333 | Rp 27.144 |
| Tahun 15 | Rp 254.441 | Rp 225.071 | Rp 29.369 |
| Tahun 16 | Rp 271.403 | Rp 239.810 | Rp 31.594 |
| Tahun 17 | Rp 288.366 | Rp 254.548 | Rp 33.818 |
| Tahun 18 | Rp 305.329 | Rp 269.286 | Rp 36.043 |
| Tahun 19 | Rp 322.291 | Rp 284.024 | Rp 38.267 |
| Tahun 20 | Rp 339.254 | Rp 298.762 | Rp 40.492 |
| Tahun 21 | Rp 356.217 | Rp 313.500 | Rp 42.717 |
| Tahun 22 | Rp 373.179 | Rp 328.238 | Rp 44.941 |
| Tahun 23 | Rp 390.142 | Rp 342.976 | Rp 47.166 |
| Tahun 24 | Rp 407.105 | Rp 357.714 | Rp 49.390 |
| Tahun 25 | Rp 424.068 | Rp 372.452 | Rp 51.615 |
Mengasumsikan suku bunga tetap dan bahwa Anda akan mempertahankan pinjaman saat ini hingga jatuh tempo. Jalur pembiayaan ulang termasuk biaya satu kali. Pajak dan biaya berkala tidak termasuk.
Apa Itu Kalkulator Refinancing?
Kalkulator refinancing membantu Anda melihat apakah memindahkan sisa pinjaman ke bank lain benar-benar menghemat uang. Anda cukup memasukkan sisa pinjaman, bunga lama, dan bunga baru. Alat ini langsung menghitung cicilan baru, selisih per bulan, sampai kapan biaya take over kembali.
Ini berguna saat Anda mempertimbangkan take over kredit, misalnya KPR yang bunganya naik setelah masa promo berakhir. Daripada menebak-nebak, lihat dulu angkanya sebelum mengajukan ke bank baru.
Masukkan sisa pinjaman dan bunga lama
Isi sisa pokok pinjaman Anda saat ini, lalu suku bunga yang sedang berjalan. Angka ini biasanya ada di tabel angsuran atau aplikasi bank Anda.
Isi sisa tenor
Masukkan berapa tahun atau bulan cicilan yang masih tersisa. Ini jadi dasar perbandingan dengan tenor baru.
Masukkan bunga dan tenor baru
Isi suku bunga dan tenor yang ditawarkan bank tujuan take over. Kalau masih survei, pakai angka penawaran yang paling realistis.
Tambahkan biaya take over
Masukkan perkiraan biaya seperti provisi, admin, appraisal, dan notaris. Bagian ini sering dilupakan, padahal memengaruhi untung rugi.
Baca hasilnya
Kalkulator menampilkan cicilan baru, hemat per bulan, total hemat, dan kapan biaya take over balik modal.
Cara Menghitung Penghematan
Inti perhitungannya membandingkan cicilan lama dengan cicilan baru, lalu dikurangi biaya take over. Cicilan bulanan dihitung dari sisa pinjaman, bunga per bulan (bunga tahunan dibagi 12), dan jumlah bulan yang tersisa.
Contoh: sisa KPR Anda Rp500.000.000 dengan bunga 12% per tahun dan sisa tenor 15 tahun. Cicilan Anda sekitar Rp6.000.000 per bulan.
Anda take over ke bank baru dengan bunga 9% per tahun, tenor tetap 15 tahun. Cicilan turun jadi sekitar Rp5.070.000 per bulan, hemat Rp930.000 setiap bulan.
Biaya take over misalnya Rp15.000.000. Bagi biaya itu dengan hemat bulanan: Rp15.000.000 ÷ Rp930.000 = sekitar 16 bulan. Jadi mulai bulan ke-17, Anda benar-benar untung.
Biaya Take Over yang Perlu Disiapkan
- Provisi, biasanya dihitung sebagai persen dari plafon pinjaman baru.
- Biaya admin dan appraisal untuk proses pengajuan dan penilaian ulang rumah.
- Biaya notaris untuk akad kredit baru dan pengurusan jaminan.
- Asuransi, premi jiwa dan kebakaran yang biasanya diperbarui.
- Penalti pelunasan dipercepat dari bank lama. Cek dulu, karena denda ini bisa menghapus penghematan Anda.
Kapan Take Over Kredit Layak Diambil?
Refinancing masuk akal kalau selisih bunganya cukup besar dan sisa tenor Anda masih panjang. Semakin lama cicilan yang tersisa, semakin banyak bunga yang bisa dipangkas.
Kalau sisa pinjaman tinggal sedikit atau tenornya hampir habis, hematnya sering kalah dengan biaya take over. Patokan sederhananya: pastikan Anda berencana memegang pinjaman itu lebih lama dari titik balik modal yang muncul di kalkulator.
Tips Sebelum Refinancing
- Bandingkan minimal dua sampai tiga bank sebelum memutuskan. Selisih 1% saja bisa berarti jutaan rupiah.
- Hitung total biaya, bukan hanya tergiur cicilan bulanan yang lebih kecil.
- Pastikan Anda akan memegang pinjaman lebih lama dari titik balik modal.
- Siapkan slip gaji, rekening koran, dan bukti angsuran lancar agar pengajuan tidak tersendat.
- Tanyakan apakah bunga baru bersifat tetap (fixed) atau mengambang (floating) setelah masa promo.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa itu take over kredit?
Take over kredit adalah memindahkan sisa pinjaman Anda dari satu bank ke bank lain, biasanya untuk mendapat bunga lebih rendah atau cicilan lebih ringan. Istilah lainnya refinancing. Bank baru melunasi pinjaman Anda di bank lama, lalu Anda melanjutkan cicilan ke bank baru.
Apakah refinancing KPR selalu menguntungkan?
Tidak selalu. Refinancing menguntungkan jika selisih bunganya besar dan sisa tenor masih panjang. Kalau hematnya lebih kecil dari biaya take over, atau pinjaman hampir lunas, sebaiknya tidak pindah. Gunakan kalkulator untuk melihat titik balik modalnya dulu.
Berapa biaya take over kredit rumah?
Biayanya bervariasi, umumnya mencakup provisi, admin, appraisal, notaris, dan asuransi. Totalnya sering berkisar beberapa persen dari nilai pinjaman. Minta rincian resmi dari bank tujuan karena angkanya berbeda di tiap bank.
Apakah ada denda jika melunasi KPR lebih cepat untuk take over?
Bisa ada. Sebagian bank mengenakan penalti pelunasan dipercepat, umumnya persen dari sisa pinjaman. Tanyakan ke bank lama Anda sebelum mengajukan take over, karena denda ini ikut memengaruhi hitungan untung rugi.
Berapa lama proses take over KPR?
Prosesnya biasanya beberapa minggu, tergantung kelengkapan dokumen dan penilaian ulang rumah oleh bank baru. Menyiapkan dokumen sejak awal membuat proses berjalan lebih cepat.
Financer Talks
Punya pertanyaan tentang topik ini? Tanyakan pada komunitas.
Email terkonfirmasi. Komentar Anda muncul setelah ditinjau.
Tautan sudah kedaluwarsa. Kirim komentar Anda lagi.
Bandingkan pemberi pinjaman terbaik
mulai dari 1,75% APR
11 opsi
Gratis · Tanpa kewajiban
Lihat tarif sayaBandingkan pemberi pinjaman terbaik
mulai dari 1,75% APR
11 opsi
Buletin gratis
Apakah Anda Stres Soal Uang?
Yuk, berlangganan *Financer Stacks* panduan keuangan mingguan yang membantu Anda menguasai dasar-dasar keuangan, meningkatkan pendapatan tambahan, dan menciptakan kehidupan di mana uang bekerja untuk Anda. Gratis!